Finans ve teknoloji sektörlerinin uzun süredir masada tuttuğu uzaktan müşteri edinimi çözümleri sürekli gelişiyor ve genişliyor. Pandeminin etkisiyle beraber bu çözümler hızla önem kazandı. Başlarda pandemi etkisindeki dünyaya az da olsa rahat bir nefes aldırmak için geliştirilen KYC çözümleri, bireysel müşterileri kapsıyordu. Ancak, müşteri gereksinimleri yeni bir soruyu daha ortaya çıkardı: KYB nedir?
Finansal kuruluşlar ve diğer sektörler, müşterilerini tanımak ve kimliklerini doğrulamak için KYC süreçlerini kullanırlar. Bu süreç, müşterinin kimliğini, adresini ve diğer önemli bilgilerini belirlemeyi amaçlar. Bu sayede, suç faaliyetlerini önlemek ve yasal gereksinimlere uygunluğu sağlamak mümkün olur.
KYB (Know Your Business), "İşletmeyi Tanı" anlamına gelir. KYC'nin kurumsal versiyonu olarak kabul edilen KYB, finansal kuruluşların ve diğer işletmelerin müşterilerinin kimliklerini doğrulamasına yardımcı olur. KYB, özellikle tüzel kişiliklerin kimlik tespitinde önemli bir rol oynar.
KYC ve KYB süreçlerinde kimlik doğrulama çok önemlidir. Bireysel müşteriler için kimlik doğrulama prosedürleri genellikle kimlik kartları, pasaportlar veya sürücü belgeleri gibi belgelerle yapılırken, işletmeler için tüzel kişi kimlik tespiti daha karmaşık bir süreç gerektirir. Bu süreçte, işletmenin yasal belgeleri, kurucularının kimlik bilgileri ve işletmenin faaliyetleri gibi bilgiler incelenir.
KYC (Müşterini Tanı) uygulama adımları, finansal kuruluşlar ve diğer işletmeler için önemli bir süreçtir. Bu adımlar genellikle müşteriyle ilk temasın başladığı noktada başlar. İlk adım genellikle müşteri tarafından sağlanan temel kimlik bilgilerinin toplanmasıdır.
Bu bilgiler arasında ad, soyadı, adres, doğum tarihi gibi kişisel bilgiler yer alır. Ardından, müşterinin kimliğini doğrulamak için belge sunması istenir. Bu belgeler genellikle kimlik kartı, pasaport veya sürücü belgesi gibi resmi belgelerdir. Kimlik doğrulama adımının tamamlanmasının ardından, müşterinin finansal geçmişi ve risk profili incelenir.
Kurumsal Müşteri Tanıma (KYB) uygulamasında bireysel müşteri ediniminden farklı olarak birkaç adım daha bulunmaktadır. Bu adımları şu şekilde sıralayabiliriz:
Sonuç olarak, KYC ve KYB çözümleri, finansal kuruluşların ve diğer işletmelerin müşteri edinimi ve güvenliği açısından hayati öneme sahiptir. MASAK ve BDDK gibi kuruluşların belirlediği kurallar ve aldığı kararlar, bu süreçlerin etkin bir şekilde uygulanmasını sağlar. Tüzel kişi kimlik tespiti ve MASAK kimlik tespiti gibi önemli adımlar, suç faaliyetlerini önlemek ve finansal sistemin güvenliğini sağlamak için gereklidir.
